Ms Hana Tran

• 50% cho nhu cầu thiết yếu (ăn, ở, đi lại)
• 30% cho mong muốn cá nhân (mua sắm, giải trí)
• 20% để tiết kiệm hoặc đầu tư.

Tuy nhiên, chúng ta cần điều chỉnh số liệu cho phù hợp với thu nhập, chứ không áp dụng cứng nhắc 50/30/20. Với mức thu nhập 10 triệu đồng của bạn, tỉ lệ phù hợp lần lượt là:

• 10-20% để tiết kiệm hoặc đầu tư (tiết kiệm trước, chi tiêu sau)
• 10% cho mong muốn cá nhân (mua sắm, giải trí)
• 70-80% cho nhu cầu thiết yếu (ăn, ở, đi lại)

CÁCH THỰC HIỆN QUẢN LÝ CHI TIÊU 3 KHÔNG (KHÔNG APP, KHÔNG EXCEL, KHÔNG GHI CHÉP):

• Lập 2 tài khoản riêng cho CP Hưởng thụ và CP Thiết yếu
• Hàng tháng chuyển tiền theo định mức vào 2 tài khoản này

CP HƯỞNG THỤ:

Cứ đều đặn chuyển tiền vào, cho dù sử dụng không hết vẫn tích lũy ở đó. Bất cứ khi nào chi tiêu cho hưởng thụ, có thể nhìn vào số dư tài khoản mà xác định được mức tiền có thể chi tiêu. Muốn chi tiêu cho cả A và B, thì tiêu cho A nhiều thì B phải ít đi, và ngược lại. CHI TIÊU TRONG HẠN MỨC CHO PHÉP.

CP THIẾT YẾU:

Gồm các chi phí cố định (tiền thuê nhà, tiền học, tiền điện nước…), phần còn lại là tiền chợ, tiêu vặt... không cố định. Chia chi phí không cố định theo tuần. Tuần trước chi nhiều, tuần sau đó cân đối lại, chi ít hơn.

LỢI ÍCH:

• 3 KHÔNG: không app, không excel, không ghi chép
• Tiết kiệm thời gian nên có thể áp dụng lâu dài
• Vào bất cứ thời điểm nào trong năm cũng có thể xác định được tổng chi phí phát sinh và đã chi tiêu
• Ngay tại thời điểm chi tiêu, nhìn số dư có thể lựa chọn và quyết định chi tiêu vào mục gì, bao nhiêu – dựa trên số tiền còn lại trong tài khoản. Đây mới là QUẢN LÝ.

Bắt đầu nhỏ với:

• Gửi tiết kiệm online lãi suất cao
• Quỹ đầu tư mở (chỉ cần từ 100.000đ)
• Chứng chỉ quỹ ETF (rủi ro thấp, thanh khoản tốt)
• Vàng vật chất (nếu muốn giữ an toàn)

Quan trọng nhất là: **hiểu sản phẩm – không "đu trend"**.

• Ưu tiên tiết kiệm quỹ khẩn cấp trước (ít nhất 3–6 tháng chi phí sinh hoạt)
• Sau đó mới bắt đầu đầu tư đều đặn mỗi tháng (DCA – Dollar Cost Averaging)

Rất nhiều. Nợ xấu ảnh hưởng tới:

• Điểm tín dụng (khó vay ngân hàng)
• Áp lực tâm lý – tài chính
• Mất cơ hội đầu tư trong tương lai

Cần ưu tiên xử lý triệt để nợ xấu, rồi mới tính đến tiết kiệm hay đầu tư.

Có, nếu:

• Khoản trả gốc lãi hàng tháng nhỏ hơn 50% thu nhập hàng tháng
• Có sẵn ít nhất 40-45% giá trị nhà
• Tài chính ổn định

Cần tận dụng đòn bẩy tài chính khi lãi vay thấp và phải có biện pháp quản trị rủi ro trước khi vay.

Có, nếu:

• Bạn muốn tự bảo vệ bản thân, không trở thành gánh nặng cho người khác khi có sự cố xảy ra
• Bạn là trụ cột gia đình, có người phụ thuộc vào thu nhập của bạn

Tuy nhiên, phải hiểu kỹ hợp đồng và **không nên xem bảo hiểm là kênh đầu tư**.

• Bảo hiểm y tế (bắt buộc)
• Bảo hiểm sức khỏe (chi trả viện phí)
• Bảo hiểm tai nạn
• Bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng (bệnh hiểm nghèo)
• Bảo hiểm nhân thọ
• Bảo hiểm tài sản (nhà, xe...)

Áp dụng mô hình SMART:

• Specific (cụ thể): Mua nhà, đi du học, nghỉ hưu sớm...
• Measurable (đo lường): Cần bao nhiêu tiền?
• Attainable (khả thi): Lập kế hoạch tài chính để xác nhận tính khả thi
• Relevant (mục tiêu phù hợp với nguồn lực)
• Time-bound (khung thời gian cụ thể thực hiện mục tiêu)

• Quản lý chi tiêu
• Lập quỹ dự phòng và có bảo hiểm đầy đủ
• Tăng thu nhập chủ động và thu nhập thụ động
• Đầu tư sớm – đều – dài hạn
• Xây dựng lối sống tối giản và đầu tư vào tri thức
• Lập kế hoạch tài chính và có lộ trình thực thi rõ ràng
• Định kì đánh giá kế hoạch tài chính và có những điều chỉnh phù hợp, đảm bảo đạt mục tiêu